7 preguntas financieras a las que todo adulto debe saber las respuestas

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Última modificación: 2023-12-17 03:53

Compruebe qué tan bien comprende los conceptos básicos relacionados con el presupuesto personal y la inversión.

1. ¿Cuál es mi presupuesto?

Consiste en ingresos y gastos durante un período determinado, por ejemplo, un mes o un año.

Los costos se pueden dividir en tres categorías:

• lo más necesario: pago de vivienda, servicios públicos, alimentos, medicinas;
• deseos: una suscripción a un cine en línea, una membresía de gimnasio y todo lo demás, sin los cuales, en principio, puede vivir;
• acumulación.

Mantener un presupuesto personal lo ayuda a canalizar fondos hacia sus objetivos financieros y evitar gastar demasiado.

2. ¿Cuánto ahorrar para un día lluvioso?

Idealmente, siempre debe tener un colchón de seguridad financiera que dure entre 3 y 6 meses de su vida. Ella le ayudará si pierde repentinamente su trabajo o se enferma gravemente.

Si aún no puede ahorrar tanto, intente tener al menos una cantidad menor en stock, que es suficiente para gastos inesperados, como reparar su automóvil o comprar medicamentos. Lo principal es posponer sistemáticamente.

3. ¿Qué es la capitalización de intereses?

Cuando deposita algo de dinero en el banco, se le cobran intereses. Estos son tus ingresos. En un depósito con capitalización, este interés se agrega periódicamente al monto inicial y la próxima vez se cobran intereses sobre el total total. Como resultado, sus ingresos son más altos que los de un depósito regular.

4. ¿Qué es el historial crediticio?

Esta es información sobre cuántos préstamos tiene y qué tan fielmente paga el dinero. Al observar estos datos, los bancos deciden si emitir un nuevo préstamo. Si el historial muestra que usted es una persona responsable, es más probable que obtenga un préstamo e incluso puede contar con un interés más bajo sobre el préstamo.

Si ha revisado su historial crediticio y ha encontrado que no es perfecto, no se desespere. Puede corregirse. Para hacer esto, en primer lugar, haga un préstamo a tiempo y también trate de no tener facturas de servicios atrasados.

5. ¿Qué es la diversificación?

Se trata de una inversión en varios tipos de propiedad, como acciones, bonos e inmuebles. Cuando la cartera contiene una variedad de inversiones, la posición financiera es más estable. Si algunas inversiones fracasan, usted se quedará con los ingresos de otras.

6. ¿Cuál es la diferencia entre acciones, bonos y fondos mutuos?

Cuando compras una acción, te conviertes en accionista de la empresa, de hecho, en copropietario de la misma. Cuando compras un bono, te conviertes en prestamista: le prestas dinero a una empresa o al gobierno con la esperanza de obtener una ganancia fija más adelante. El monto de los pagos se suele conocer en el momento de la compra de los bonos, por lo que se consideran una inversión de menor riesgo. Pero su rentabilidad también es menor que la de las acciones. Son similares en que cuando los compra, espera el éxito de la persona que emitió las acciones o los bonos, ya que su beneficio depende de ello.

La tercera forma de invertir es un fondo mutuo de inversión (FOMIN). Dicho fondo es una cartera de diferentes inversiones en las que puede comprar una acción (acción). En este caso, sus ingresos no dependen del éxito o fracaso de una empresa en particular, y los especialistas se dedican a las operaciones con inversiones.

7. ¿Cuánto debo invertir?

Todos tienen diferentes objetivos financieros y diferentes situaciones iniciales, por lo que no hay una respuesta definitiva. Por lo general, se recomienda reservar o invertir el 20% de sus ingresos anuales. Si esto es demasiado para usted, comience con una pequeña cantidad, por ejemplo, un par de miles de rublos. Practicarás la elección de activos, dominarás las herramientas básicas. Y cuando sus ingresos aumenten, será más fácil para usted invertir más dinero.